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Contrat d'assurance vie : comment le suspendre ?

Contrat Banque Publié le 30/10/2017
assurance vie

Faire le choix d'une assurance vie est toujours très important et il est essentiel de prendre le temps d'y réfléchir. Parfois, cette option n'est pas la plus utile pour vous. Si c'est ce que vous pensez, alors aucun souci : clôturer un contrat est tout à fait jouable ! Mais il y a des manières de le faire pour ne pas être trop perdant. Suivez le guide.

Assurance vie : pourquoi changer son contrat ?

Une assurance vie n'est pas toujours très rentable. Ce compte d'épargne, s'il présente des avantages certains, n'est pas celui qui vous rapportera le plus d'argent. Pourquoi ? Ses performances peuvent être décevantes ou bien les frais des assurances peuvent coûter trop chers par rapporte à ce que l'assurance vie vous rapporte. Vous pouvez donc vouloir ouvrir un compte ailleurs et, dans ce cas, clôturer un contrat sera une vraie tentation. Sachez tout de même que dans la plupart des cas, vous allez perdre votre antériorité fiscale. À une exception près !

Clôturer un contrat : comment ne pas être perdant

Assurance vie est généralement synonyme d'engagement longue durée avec votre banque, qu'il s'agisse d'un établissement classique ou bien d'une banque en ligne telle que ING Direct par exemple. C'est donc un véritable choix que de prendre une assurance vie. Heureusement, désormais, souscrire un contrat de ce type est beaucoup moins risqué. L'amendement “Fourgous”, voté en 2005, se positionne dans le cadre de la loi Breton pour la confiance et la modernisation de l'économie. Il permet de favoriser ceux qui décident d'avoir des actions. En clair, depuis cette date, une assurance vie en unités de comptes est plus rentable qu'une assurance vie en euros. Cela évite les risques, et on sait que les Français n'aiment pas prendre trop de risques... Les titulaires des assurances vies pourront donc changer la valeur en euros en unité de compte. C'est ce qui vous permettra de conserver votre antériorité fiscale. C'est aussi une bonne idée pour bénéficier d'un taux plus intéressant. Évidemment, il y aura plus de risques mais en contrepartie, votre épargne sera nettement plus performante et les placements, plus divers et donc plus intéressants pour vous et vos proches.

Clôturer un contrat : comment s'y prendre

Vous pouvez faire ce transfert, mais il faut respecter certaines règles, comme pour clôturer un compte bancaire par exemple. Première condition : restez chez le même assureur, car on ne peut pas transmettre une assurance vie en euros chez un concurrent. Ensuite, pour passer d'un contrat euros à un contrat multi-support, il faut ouvrir un nouveau contrat. Le transfert de fonds doit se faire sur l'ensemble de la somme. Enfin, un minimum de 20% du capital du précédent contrat en euros doit être investi sur les unités de compte. Comment mener ces démarches d'une manière efficace ? En envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, puis en prenant rendez-vous avec ce dernier afin d'ouvrir le nouveau compte. Bonne chance !

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